Membre

Document d’entrée en relation 2026

Développer, valoriser et protéger votre patrimoine

Accompagnement patrimonial sur mesure pour les chefs d’entreprise du Pays d’Arles

Votre entreprise, votre patrimoine, votre famille : tout est lié. Mon rôle est de vous aider à prendre les bonnes décisions, au bon moment, pour concilier fiscalité, sécurité et transmission.

Remis en application de l’article 325-5 du règlement général de l’AMF et des articles L.521-2 et R.521-1 du code des assurances.

Aurélia Thibaud

Gérante de Consilium Patrimoine

Scannez et enregistrez mes coordonnées

aurelia.thibaud@consiliumpatrimoine.fr
07 66 98 43 67

Qui suis-je ?

Une ingénieure patrimoniale indépendante au service des chefs d’entreprise.

15+

ans d’expérience

300+

dirigeants accompagnés

20+

ans en banque

Après plus de 20 ans en banque, j’ai fait un constat : trop de dirigeants subissent leur situation patrimoniale, faute de disposer d’un conseil global et abouti. C’est pourquoi j’ai créé Consilium Patrimoine, pour vous proposer un accompagnement sur mesure, exclusivement centré sur vos intérêts.

En tant qu’ingénieure patrimoniale, j’articule les dimensions civiles, fiscales, financières et professionnelles de votre situation pour vous donner une vision globale et cohérente. Concrètement, je vous aide à réduire votre pression fiscale, sécuriser votre famille, votre entreprise, et préparer sereinement la transmission de votre activité.

Chaque situation étant unique, mon accompagnement est entièrement personnalisé, avec un fort niveau de pédagogie, de disponibilité et de discrétion.

Consilium Patrimoine · Document d’entrée en relation · Version septembre 20262 / 21

Pour qui ?

J’accompagne les chefs d’entreprise et les dirigeants

J’accompagne les chefs d’entreprise et les dirigeants qui :

portent simultanément la responsabilité de leur entreprise et la gestion de leur patrimoine personnel, et n’ont ni le temps ni l’énergie de traiter les deux avec la rigueur qu’ils méritent ;
font face à une complexité fiscale croissante et souhaitent optimiser leur rémunération sans alourdir inutilement les charges de leur société ;
envisagent de céder leur entreprise et veulent anticiper pour maximiser le produit de cession et transmettre leur patrimoine dans les meilleures conditions fiscales ;
dirigent une exploitation agricole face aux enjeux de succession familiale et de pérennité de l’outil de production ;
souhaitent protéger leur conjoint, leurs proches et leurs entreprises en cas d’imprévu, et s’interrogent sur l’efficacité réelle de leurs dispositifs actuels.

Parce que je privilégie une relation de proximité, j’interviens essentiellement sur le Pays d’Arles (Crau, Camargue, Alpilles), en venant à votre rencontre ou à distance selon vos contraintes.

Consilium Patrimoine · Document d’entrée en relation · Version septembre 20263 / 21

Méthode

Comment allons-nous travailler ensemble ?

Mon accompagnement suit un parcours clair, pensé pour vous faire gagner du temps et vous permettre de décider en parfaite connaissance.

Comprendre votre situation, vos priorités, vos projets

Un premier échange humain pour comprendre qui vous êtes, où vous en êtes, et surtout où vous voulez aller. Pas de questionnaire froid : une vraie conversation.

Réaliser un diagnostic patrimonial complet

Une cartographie précise de votre patrimoine : fiscal, financier, juridique, professionnel. Pas de recommandation sans diagnostic. Vous savez exactement où vous en êtes.

Construire une stratégie sur mesure

Des scénarios chiffrés et comparés pour visualiser les effets dans le temps : économies fiscales, projections, arbitrages. Vous décidez en pleine connaissance de cause.

Mettre en œuvre les solutions retenues

Je coordonne et j’agis : ouverture de contrats, structuration juridique, mise en relation avec les professionnels idéaux. Vous n’avez pas à gérer les détails.

Assurer le suivi dans le temps

Votre situation évolue, votre stratégie aussi. Des bilans périodiques pour ajuster le cap et saisir les opportunités liées aux changements législatifs ou fiscaux.

Consilium Patrimoine · Document d’entrée en relation · Version septembre 20264 / 21

Méthode

Coordination interprofessionnelle

Je travaille en équipe avec vos conseils habituels (notaire, expert-comptable, avocat) ou je vous mets en relation avec des partenaires sélectionnés. Un seul interlocuteur pour coordonner tous les experts.

Vous

Consilium Patrimoine, votre interlocuteur unique

Notaire

Banque

Avocat

Expert comptable

Expert immobilier

Ce que vous obtenez

Une vision claire et synthétique de votre patrimoine.
Un plan d’actions, avec des étapes concrètes.
Un interlocuteur unique pour piloter vos sujets patrimoniaux dans la durée.

Une lettre de mission détaillant l’objet de la mission et la tarification vous sera remise avant tout engagement.

Consilium Patrimoine · Document d’entrée en relation · Version septembre 20265 / 21

Des situations concrètes que nous traitons ensemble

Quelques problématiques / besoins fréquents rencontrés par les chefs d’entreprise que j’accompagne

Transmission du patrimoine

Enjeux : préparer la transmission de votre patrimoine privé et professionnel, sécuriser vos choix, limiter les droits de succession et préserver l’harmonie familiale.

Solutions : évaluer les droits de succession, simuler différentes stratégies de donations et de partage, organiser la transmission de votre entreprise, vous accompagner sur l’emploi des capitaux perçus.

Pression fiscale

Enjeux : imposition importante (impôt sur le revenu, impôt sur la fortune immobilière, revenus fonciers) qui pèse sur votre trésorerie personnelle.

Solutions : identifier les leviers légaux pour alléger votre fiscalité, restructurer votre patrimoine pour concilier rendement et impôts, utiliser, lorsque cela a du sens, des dispositifs d’investissement adaptés.

Préparation de la retraite

Enjeux : maintenir votre niveau et cadre de vie au moment de la cessation d’activité, sécuriser vos revenus futurs.

Solutions : réorganiser vos actifs, constituer des revenus complémentaires diversifiés (rente, loyers, dividendes, capital), utiliser les bons outils (PER, assurance-vie, immobilier, trésorerie d’entreprise) au service de votre projet de vie.

Optimiser et développer le patrimoine

Enjeux : améliorer la rentabilité des placements, investir sa capacité d’épargne, placer des capitaux.

Solutions : diversification des avoirs sur différentes classes d’actifs, réallocation des actifs, levier pour investir.

Excédent de trésorerie

Enjeux : trésorerie excédentaire sur compte bancaire de la société ou des dépôts à terme faiblement rémunérés.

Solutions : mettre en place des solutions pour faire travailler cette trésorerie en fonction du profil de votre société (horizon, besoins de liquidité, tolérance au risque), via par exemple des contrats de capitalisation ou des supports dédiés à la trésorerie d’entreprise.

Consilium Patrimoine · Document d’entrée en relation · Version septembre 20266 / 21

Des situations concrètes que nous traitons ensemble

Quelques problématiques / besoins fréquents (suite)

Risque financier professionnel

Enjeux : prêt bancaire sur la société couvert en assurance emprunteur générant un produit exceptionnel imposable en cas de décès (y compris prêt pour du LMNP).

Solutions : supprimer ce risque par des clauses spécifiques, à défaut sécuriser le foyer et/ou la société en couvrant le surplus d’impôt.

Cession d’entreprise

Enjeux : céder des parts ou actions, préparer votre départ à la retraite, anticiper et maîtriser l’impact fiscal de la plus-value.

Solutions : anticiper la cession sur le plan civil et fiscal, comparer les différents régimes de faveur applicables, organiser le réemploi du produit de cession pour concilier sécurité, revenus et transmission.

Protection du dirigeant et de ses associés

Enjeux : en cas de décès ou d’incapacité, éviter de mettre en difficulté l’entreprise et les associés, protéger la famille.

Solutions : mettre en place des garanties croisées, adapter vos régimes matrimoniaux et clauses bénéficiaires, prévoir des mécanismes juridiques et financiers (aménagement statutaire, pacte d’associés) pour éviter l’arrivée « subie » d’héritiers au capital de la société.

Épargne salariale

Enjeux : associer vos proches ou vos salariés à la réussite de l’entreprise, fidéliser vos équipes, optimiser la fiscalité globale.

Solutions : structurer des dispositifs d’épargne salariale et d’épargne retraite (intéressement, participation, abondement, plans d’épargne) adaptés à la taille de votre entreprise et à vos objectifs.

Consilium Patrimoine · Document d’entrée en relation · Version septembre 20267 / 21

Domaines d’intervention

Mon expertise au service de votre patrimoine

Juridique

Régimes matrimoniaux, assurance-vie, donations, planification successorale, structuration des liens entre associés, transmission d’entreprise et organisation de la gouvernance familiale.

Placements financiers

Assurance-vie (France et Luxembourg), PEA, comptes-titres, contrat de capitalisation, PER, PEE/PERCOL, produits structurés dédiés, trésorerie d’entreprise, private equity, solutions d’investissement durables, sélectionnés en fonction de votre profil de risque et de vos objectifs.

Immobilier

Investissements locatifs (LMP/LMNP, déficit foncier, nue-propriété, dispositifs spécifiques), immobilier d’entreprise, viticole ou forestier, schémas patrimoniaux adaptés à votre situation.

Fiscalité

Impôt sur le revenu, IFI, droits de succession, fiscalité immobilière, fiscalité des dirigeants et des opérations de cession d’entreprise.

Tout investissement comporte des risques, dont un risque de perte en capital. Les solutions présentées ne sont proposées qu’après analyse de votre situation, de vos objectifs et de votre profil de risque.

Consilium Patrimoine · Document d’entrée en relation · Version septembre 20268 / 21

CNCGP

Charte des adhérents

Chambre nationale des conseils en gestion de patrimoine

À vos côtés, un professionnel qui s’engage.

Respecter les dispositions réglementaires et la déontologie tant à l’égard de ses clients que de son environnement professionnel.
Agir avec loyauté, compétence et diligence au mieux des intérêts de ses clients.
Maintenir en permanence ses connaissances et ses compétences au niveau requis par l’évolution des techniques et du contexte économique et réglementaire.
S’enquérir de la situation financière de son client, de sa connaissance, son expérience et de ses objectifs, ainsi que de ses préférences éventuelles en matière de durabilité, afin d’avoir une approche patrimoniale globale pour formuler un conseil.
Avoir recours à d’autres professionnels quand l’intérêt de son client l’exige.
Communiquer de manière appropriée les informations utiles à la prise de décision par ses clients, ainsi que celles concernant les modalités de sa rémunération.
Respecter le devoir de confidentialité et protéger les données personnelles de ses clients.
Percevoir des fonds de clients uniquement si la loi le permet et à condition de disposer d’une garantie financière suffisante.

Consilium Patrimoine · Document d’entrée en relation · Version septembre 202610 / 21

Fiche d’informations légales

Consilium Patrimoine

Consilium Patrimoine, adhérente de la Chambre nationale des conseils en gestion de patrimoine (CNCGP).

SARL au capital social de 5 000 euros, immatriculée au RCS de Tarascon sous le numéro 985 156 066, dont le siège social est situé au 543 chemin de campagne Alsace, 13200 Arles.

Téléphone07 66 98 43 67 Courrielaurelia.thibaud@consiliumpatrimoine.fr Site internetwww.consiliumpatrimoine.fr

Une profession réglementée

Consilium Patrimoine est immatriculée au registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance sous le numéro 24008172 (numéro vérifiable sur www.orias.fr) et exerce les activités réglementées suivantes :

conseil en investissements financiers ;
courtier en assurance ;
courtier en opérations de banque et en services de paiement ;
transactions sur immeubles et fonds de commerce.

Consilium Patrimoine · Document d’entrée en relation · Version septembre 202611 / 21

Activités réglementées

Conseil en investissements financiers

Conseiller en investissements financiers (CIF), adhérente de la Chambre nationale des conseils en gestion de patrimoine (CNCGP), association agréée par l’Autorité des marchés financiers (AMF).

Les conseils donnés en matière d’investissements financiers sont fournis de manière non indépendante et reposent sur une analyse large des différents types d’instruments financiers. La rémunération se fait par honoraires ou par commissions sur les instruments financiers.

Établissements promoteurs de produits mentionnés au 1° de l’article L.341-3 du code monétaire et financier avec lesquels Consilium Patrimoine entretient une relation significative de nature capitalistique ou commerciale : Néant.

Identité du ou des mandants pour lesquels le professionnel exerce une activité de démarchage : Néant.

Consilium Patrimoine · Document d’entrée en relation · Version septembre 202612 / 21

Activités réglementées

Courtier en assurance

Courtier en assurance positionné dans la catégorie « b », n’étant pas soumis à une obligation contractuelle de travailler exclusivement avec une ou plusieurs entreprises d’assurance, et proposant un service de recommandation personnalisée, en expliquant au client pourquoi, parmi plusieurs contrats ou plusieurs options au sein d’un contrat, un ou plusieurs contrats ou options correspondent le mieux à ses exigences et à ses besoins.

Entreprises d’assurance avec lesquelles Consilium Patrimoine peut travailler et travaille : voir la liste des principaux partenaires en annexe.

Entreprises avec lesquelles il existe un lien financier (participation directe ou indirecte égale ou supérieure à 10 % des droits de vote ou du capital, dans un sens ou dans l’autre) : Néant.

Consilium Patrimoine · Document d’entrée en relation · Version septembre 202613 / 21

Activités réglementées

Courtier en opérations de banque et en services de paiement

Consilium Patrimoine est inscrite auprès de l’ORIAS en qualité de courtier en opérations de banque et en services de paiement (COBSP), notamment pour les opérations de crédit immobilier.

Le montant de la rémunération perçue de l’établissement de crédit et ses modalités de calcul vous seront communiqués avant la souscription.

Consilium Patrimoine ne se voit confier aucun fonds et ne procède à aucun encaissement au titre de cette activité.

Établissements de crédit, de financement ou de paiement avec lesquels Consilium Patrimoine travaille en cette qualité : Néant.
Établissement(s) représentant plus de 33 % du chiffre d’affaires au titre de cette activité d’intermédiation en N-1 : Néant.
Établissements avec lesquels il existe un lien financier : Néant.

Consilium Patrimoine · Document d’entrée en relation · Version septembre 202614 / 21

Activités réglementées

Transactions sur immeubles et fonds de commerce

Consilium Patrimoine est titulaire de la carte professionnelle n° CPI13012025000000002, délivrée par la CCI du Pays d’Arles, valable jusqu’au 5 mars 2028, et permettant l’exercice de l’activité de transaction sur immeubles et fonds de commerce.

Consilium Patrimoine ne détient et ne manie aucun fonds, effet ou valeur pour le compte de tiers au titre de cette activité.

Garanties souscrites auprès de MMA IARD

Police n° 118.263.166, adhérent n° 033086

Responsabilité civile professionnelle : 2 500 000 € par sinistre et par année d’assurance.
Garantie financière : 110 000 € par année d’assurance.

Consilium Patrimoine · Document d’entrée en relation · Version septembre 202615 / 21

Informations complémentaires

Durabilité et modes de communication

Durabilité

Les facteurs de durabilité pris en compte dans le processus de sélection des instruments financiers sont les suivants : les questions environnementales, sociales et de personnel, le respect des droits de l’homme et la lutte contre la corruption et les actes de corruption.

Information sur les modes de communication

Dans le cadre de notre relation contractuelle, nous pourrons communiquer par courrier postal. L’utilisation d’un autre moyen de télécommunication fera l’objet d’un accord préalable de votre part.

Consilium Patrimoine · Document d’entrée en relation · Version septembre 202616 / 21

RGPD

Protection des données personnelles

Dans le cadre de nos relations professionnelles, nous sommes amenés à collecter, traiter et détenir des informations vous concernant.

Les données personnelles que vous nous transmettez dans le cadre de notre activité et des services que nous vous proposons sont collectées et traitées par Consilium Patrimoine, représentée par sa gérante Aurélia Thibaud, en qualité de responsable de traitement au sens du Règlement Général sur la Protection des Données personnelles (RGPD).

Ces données personnelles sont collectées, selon le cas, sur des bases légales différentes : votre consentement, la nécessité contractuelle, le respect d’une obligation légale, ou l’intérêt légitime du responsable de traitement.

Concernant vos proches, nous vous remercions de les tenir informés des modalités du présent traitement de leurs données personnelles.

Les données collectées vous concernant, vous et vos proches, seront conservées pendant toute la durée de nos relations contractuelles, puis archivées pendant un délai de cinq ans, sauf délais plus courts ou plus longs spécialement prévus, notamment en cas de litige.

Vous disposez sur ces données d’un droit d’accès, de rectification et de limitation, ainsi que d’un droit d’opposition et de portabilité, conformément à la loi. Pour exercer ces droits, vous pouvez nous contacter à l’adresse aurelia.thibaud@consiliumpatrimoine.fr.

Si vous estimez, après nous avoir contactés, que vos droits Informatique et Libertés ne sont pas respectés, vous pouvez adresser une réclamation à la CNIL, en ligne ou par courrier postal.

Consilium Patrimoine · Document d’entrée en relation · Version septembre 202617 / 21

Garanties

Assurance professionnelle et garanties financières

Consilium Patrimoine dispose, conformément à la loi et aux codes de bonne conduite de la CNCGP, d’une couverture en responsabilité civile professionnelle et de garanties financières pour l’ensemble de ses activités, souscrites auprès de MMA IARD, 160 rue Henri Champion, 72030 Le Mans cedex 9, police n° 118263166, adhérent n° 033086.

Activité	Responsabilité civile professionnelle par sinistre et par année d’assurance	Garantie financière par année d’assurance
Conseil en investissements financiers	2 500 000 €	Non applicable
Courtage d’assurances de personnes sans encaissement de fonds de tiers	2 500 000 €	115 000 €
Courtage en opérations de banque et en services de paiement sans fonds confiés	2 500 000 €	115 000 €
Transactions sur immeubles et fonds de commerce sans maniement ni détention de fonds	2 500 000 €	110 000 €

Attestations d’assurance valables pour l’année 2026. Consilium Patrimoine ne détient, ne manie et n’encaisse aucun fonds, effet ou valeur pour le compte de tiers.

Consilium Patrimoine · Document d’entrée en relation · Version septembre 202618 / 21

Réclamations et médiation

En cas de litige ou de réclamation

En cas de litige ou de réclamation, les parties s’engagent à rechercher en premier lieu un arrangement amiable.

Vous pouvez adresser une réclamation à votre conseiller habituel, qui disposera de dix jours ouvrables pour en accuser réception, puis de deux mois, à compter de son envoi, pour y répondre.

Vous pouvez en second lieu saisir gratuitement un médiateur de la consommation, deux mois après l’envoi d’une première réclamation écrite et au plus tard dans un délai d’un an.

En cas d’échec de la médiation, le litige pourra être porté devant le tribunal compétent du territoire de l’État dans lequel le défendeur est domicilié.

Pour le conseil en investissements financiers

Le Médiateur de l’AMF, 17 place de la Bourse, 75082 Paris cedex 02, ou www.amf-france.org/fr/le-mediateur

Pour les autres activités

Médiateur recommandé par la CNCGP : Centre de Médiation et d’Arbitrage de Paris (CMAP), service médiation de la consommation, 39 avenue Franklin D. Roosevelt, 75008 Paris, ou www.cmap.fr/consommateurs/

Consilium Patrimoine · Document d’entrée en relation · Version septembre 202619 / 21

Contrôle

Autorités de tutelle

Autorité des marchés financiers (AMF)

17 place de la Bourse, 75082 Paris cedex 02

Au titre de l’activité de conseil en investissement financier.

Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR)

4 place de Budapest, CS 92459, 75436 Paris cedex 09

Au titre des activités d’intermédiaire en assurance et d’intermédiaire en opérations de banque et en services de paiement.

Consilium Patrimoine · Document d’entrée en relation · Version septembre 202620 / 21

Annexe

Liste des principaux partenaires

Generali, Vie Plus / Suravenir, UAF Life Patrimoine, AFI ESCA, Eres Groupe, Lita.co, Tilvest, MetLife, Cedrus & Partners, Utwin, Edmond de Rothschild Courtage, MIMCO, Eavest, Spark by Silex, Shares Pro, Mexem.

Établissements de crédit ou de financement travaillés au titre de l’activité d’intermédiation en opérations de banque (crédit immobilier, regroupement de crédits) : Néant.

Consilium Patrimoine · Document d’entrée en relation · Version septembre 202621 / 21

Développer, valoriser et protéger votre patrimoine

Une ingénieure patrimoniale indépendante au service des chefs d’entreprise.

J’accompagne les chefs d’entreprise et les dirigeants

Comment allons-nous travailler ensemble ?

Comprendre votre situation, vos priorités, vos projets

Réaliser un diagnostic patrimonial complet

Construire une stratégie sur mesure

Mettre en œuvre les solutions retenues

Assurer le suivi dans le temps

Coordination interprofessionnelle

Ce que vous obtenez

Quelques problématiques / besoins fréquents rencontrés par les chefs d’entreprise que j’accompagne

Transmission du patrimoine

Pression fiscale

Préparation de la retraite

Optimiser et développer le patrimoine

Excédent de trésorerie

Quelques problématiques / besoins fréquents (suite)

Risque financier professionnel

Cession d’entreprise

Protection du dirigeant et de ses associés

Épargne salariale

Mon expertise au service de votre patrimoine

Juridique

Placements financiers

Immobilier

Fiscalité

Partie réglementaire

Charte des adhérents

Consilium Patrimoine

Une profession réglementée

Conseil en investissements financiers

Courtier en assurance

Courtier en opérations de banque et en services de paiement

Transactions sur immeubles et fonds de commerce

Garanties souscrites auprès de MMA IARD

Durabilité et modes de communication

Durabilité

Information sur les modes de communication

Protection des données personnelles

Assurance professionnelle et garanties financières

En cas de litige ou de réclamation

Pour le conseil en investissements financiers

Pour les autres activités

Autorités de tutelle

Autorité des marchés financiers (AMF)

Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR)

Liste des principaux partenaires

Comment allons-nous travailler ensemble ?